临沂白癜风医院 http://www.xxzywj.com/m/没接触保险行业前，我也是认为保险巨坑都是骗子，为了保费可以各种坑蒙拐骗，理赔的时候这不赔那不赔的。随着对保险行业认知的加深，逐渐认识到保险的重要性，也认识到保险的重要作用。
投保君个人比较认可车险产品，条款清晰没那么多隐形陷阱，理赔率也高。人身保险产品条款复杂多了，保司有时候也会玩一些文字游戏，重疾险的条款又是人身险中最为复杂的，投保和理赔条件是人身险中最为严苛的。作为一名消费很难完全弄清楚。投保君从事医疗行业多年，在为客户做方案的时候，有时候看到条款中一些不常见的疾病也得查找文献、咨询其他医生。
很多人说重疾险坑是因为得病后被保险公司拒赔了。造成拒赔的原因大致分为两类：
1.一方面是客户未如实告知或者代理人误导销售
今天投保君在保险群里看到这么一个消息，客户在投保前已经确诊了一个较为严重的疾病，投保时无法通过健康告知，但是业务员依旧以两年不可抗辩条款来误导客户不用如实告知。业务员违规操作，为保险公司及客户埋下了理赔纠纷的隐患，严重损害了客户和保司的利益。客户带病投保，谁都无法保证两年内病情不会发生恶化，个人身体健康远比钱来得重要。
2.重疾险的理赔条件和临床的诊断标准存在一定的差异---以急性心肌梗塞为例
中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了25种重大疾病的定义以及使用规范，以此来规范重疾险市场乱象。凡是有关重大疾病的保险产品必须包括这25种重大疾病，急性心肌梗死包含在其中。
a.第四版全球心肌梗死定义标准：
心肌梗死是指急性心肌损伤(血清心脏肌钙蛋白增高和/或回落，且至少1次高于正常值上限（参考值上限值的99百分位值）)，同时有急性心肌缺血的临床证据，包括：
（1）急性心肌缺血症状：
（2）新的缺血性心电图改变；
（3）新发病理性Q波；
（4）新的存活心肌丢失或室壁节段运动异常的影像学证据；
（5）冠状动脉造影或腔内影像学检查或尸检证实冠状动脉血栓。
b.重疾险中关于心梗的定义
看到这里，小伙伴可能会觉得急性心梗的赔付标准很容易达到，其实不然。前三项相对容易达到，但是第四项达到条件就比较困难，而第一项是最容易达到也是最容易被忽略的，因为一句话就可能导致理赔结果产生巨大的差异。临床上很多心梗病人的前驱症状是牙痛、腹痛、腰痛，甚至是无胸痛、胸闷等不适，做心电图检查的时候才发现有心梗。
知识延伸：
重疾险讲解之不典型心肌梗死
重疾理赔高发疾病——急性心肌梗死
主动脉夹层的重疾赔付标准是什么
重疾险的理赔条件和临床的诊断标准存在一定的差异，不是得了重病就可以理赔，而是要达到保险合同里面规定的标准才能得到赔付。同时，健康告知非常重要，投保前要如实告知自身健康状况，否则理赔时很可能会被拒赔。
我是投保君
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